小林聡美
名前：小林 聡美（こばやし さとみ） ニックネーム：さと・さとみん 年齢：25歳 性別：女性 職業：季節・暮らし系ブログを運営するブロガー／たまにライター業も受注 居住地：東京都杉並区・阿佐ヶ谷の1Kアパート（築15年・駅徒歩7分） 出身地：長野県松本市（自然と山に囲まれた町で育つ） 身長：158cm 血液型：A型 誕生日：1999年5月12日 趣味： ・カフェで執筆＆読書（特にエッセイと季節の暮らし本） ・季節の写真を撮ること（桜・紅葉・初雪など） ・和菓子＆お茶めぐり ・街歩きと神社巡り ・レトロ雑貨収集 ・Netflixで癒し系ドラマ鑑賞 性格：落ち着いていると言われるが、心の中は好奇心旺盛。丁寧でコツコツ型、感性豊か。慎重派だけどやると決めたことはとことん追求するタイプ。ちょっと天然で方向音痴。ひとり時間が好きだが、人の話を聞くのも得意。 1日のタイムスケジュール（平日）： 時間 行動 6:30 起床。白湯を飲んでストレッチ、ベランダから天気をチェック 7:00 朝ごはん兼SNSチェック（Instagram・Xに季節の写真を投稿することも） 8:00 自宅のデスクでブログ作成・リサーチ開始 10:30 近所のカフェに移動して作業（記事執筆・写真整理） 12:30 昼食。カフェかコンビニおにぎり＋味噌汁 13:00 午後の執筆タイム。主に記事の構成づくりや装飾、アイキャッチ作成など 16:00 夕方の散歩・写真撮影（神社や商店街。季節の風景探し） 17:30 帰宅して軽めの家事（洗濯・夕飯準備） 18:30 晩ごはん＆YouTube or Netflixでリラックス 20:00 投稿記事の最終チェック・予約投稿設定 21:30 読書や日記タイム（今日の出来事や感じたことをメモ） 23:00 就寝前のストレッチ＆アロマ。23:30に就寝
純資産と総資産額の違いを理解して賢くお金の話をする方法
この話の出発点は「資産」という言葉の意味を正しく理解することです。
私たちは普段、現金や預金、株式、家などを「資産」と呼びますが、学問的には「資産は将来もたらす価値の総量」を指します。
ここで混乱しやすいのは、同じ資産という言葉でも、総資産額と純資産が指す内容が異なる点です。
たとえば、ある人が現金100万円、株式300万円、家を持っている場合、総資産額は100+300+建物の評価額で計算されます。
しかしこの人には借金が50万円あるとすると、純資産は総資産額から負債を引いた額、つまり約350万円になるわけです。
この「引く」という考え方が、純資産と総資産額の最大の違いの根幹です。
普通の会話でも「資産が多いからいいことだ」と言いますが、これだけでは本当の物差しにはなりません。
なぜなら、総資産額は「資産の総量」を示すに過ぎず、支出や負債の存在を無視します。
高額の資産を持っていても、同じくらいの借金がある場合には、実際の財政状態は危ういこともあります。
一方、純資産は「資産から負債を引いた実質の価値」を表す指標です。
つまり、あなたが今どれだけ現金化できる余力を持っているかを示す、より現実に近い値です。
この点を踏まえると、家計の見直しや進路の計画を立てるときにも役立ちます。
では、どうやってこれらを区別して使えばよいのでしょうか。
まずは、総資産額を把握して、資産の総量を把握します。
次に、負債の額を正確にリストアップして、純資産を算出します。
学校の授業やニュースでは、企業の決算書や家計の収支表にこの二つが並べて出てくる場面があります。
同じ「資産」という語を用いていても、総資産額と純資産を混同すると、判断を誤る原因になります。
読者のみなさんも、身の回りの数字を見直すときには、まず「総資産か、純資産か」という視点をひとつ加えてみましょう。
総資産額とは何か？その算出の基本
「総資産額」という言葉は、文字どおり「資産の総和」を意味します。
ここでいう資産には、現金・預金・株式・債券・不動産・車など、すべての価値を項目ごとに足し合わせたものを指します。
大切なのは、現時点で自分が所有しているものの評価額を、適切な方法で足し合わせることです。
評価額は市場価格や会計上の評価基準によって変わることがあり、同じ資産でも時期によって大きく変動することがあります。
この理由から、個人の家計簿や企業の財務諸表では、総資産額を定期的に見直すことが推奨されています。
また、総資産額は「資産の総量」という意味であり、「現金化できる実態の価値」だけを指すわけではありません。
例えば、不動産を相続する際には市場価格が高くても、現時点ですぐに売ることが難しいケースもあります。
それゆえ、総資産額を評価する際には、流動性（すぐ現金化できるかどうか）も考えることが重要です。
この点を踏まえると、純資産と総資産額が異なる理由がつかめてきます。
要するに、総資産額は「資産の総量の目安」であり、負債の有無を考えずに計算します。
学校のテストの問題でも、総資産額は借金を引かない前提で出題されることが多いです。
しかし、日常生活の財政状態を正しく把握するには、純資産を同時に把握することが欠かせません。
こうすることで、どこを見直せばお金を効率よく使えるか、どの資産を増やすべきか、どの負債を減らすべきかが見えてきます。
純資産とは何か？負債を引いた実態の価値
「純資産」は、総資産額から負債を引いた値として計算されます。
ここでいう負債には、ローン、クレジットカードの残高、税金の未払いなど、返済が必要なものが含まれます。
純資産がプラスであれば、資産が負債を上回っている状態です。
逆にマイナスの場合は、借金が資産を超えている状況を意味します。
この指標は、将来の資金計画や支出の見直しに直結する重要な情報です。
財政の安定を判断する基準として、純資産はとてもわかりやすい目安になります。
例として、家計の純資産が年収の2〜3倍程度あれば、急な出費にも耐えやすいとされますが、もちろん個々の生活スタイルによって適正値は異なります。
また、金融機関がローンを判断するときにも、貯蓄や資産に加えて「純資産」をチェックします。
このように、純資産は将来の計画を立てるうえで“土台”となる数字です。
実務的な使い方としては、家計簿をつけるときにまず総資産額を整理し、次に負債を集計して純資産を算出します。
ここで重要なのは、評価額のブレを最小限に抑えることです。
不動産の評価や車の価値は市場の影響を受けやすく、毎年微妙に変わります。
そのため、年に一度は資産の再評価を行い、純資産を更新することをおすすめします。
最後に、この二つの概念を同時に見る習慣を持つと、ニュースの経済情報の理解も深まります。
企業の決算や政府の統計でも、総資産と純資産の差を意識することで、経済の動きを読み解くヒントが得られます。
日々の生活と遠い世界の金融ニュースをつなぐ架け橋として、総資産額と純資産を正しく使い分ける力を養いましょう。
このように、二つの指標を組み合わせて考えると、財政の健康状態をリアルに把握できます。
この記事を読んだ後は、まず自分の総資産額と純資産をノートに書き出してみましょう。
数値を見るだけで、将来の選択肢が自然と絞られてきます。
友だちと学校の休み時間に話している雰囲気で、純資産という言葉を深掘りしてみました。A「純資産って結局何？」B「総資産額から負債を引いた実質の価値だよ。例えば、現金や株式の総和が1000万円あって、借金が200万円なら純資産は800万円だね。」A「でも借金があっても資産が多いと安心なの？」B「そうとも限らない。純資産がプラスでも、返済計画が甘いと困る。だから総資産と純資産の両方を見て、どうお金を使うかを考えるといいんだ。」
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