根保証と特定債務保証の違いを徹底解説｜知っておきたいリスクとポイント

---

根保証と特定債務保証の違いを正しく理解する基本ガイド

このガイドでは、根保証と特定債務保証の違いを中学生にも分かるように丁寧に解説します。まず前提として、保証契約は「債務の返済を別の人が肩代わりする仕組み」です。保証人が返済義務を負うことになるため、契約内容を正しく理解することが非常に大切です。

日本の法律では、保証の形態によって責任の範囲が大きく異なることがあります。特に「根保証」は将来発生する可能性のある債務まで含む場合があり、保証人にとって大きなリスクになります。一方「特定債務保証」は、特定の契約に紐づく債務だけを保証する仕組みで、戻る範囲が限定される点が特徴です。

この後、違いを具体的な観点から分かりやすく整理します。

根保証は「継続的・将来の債務も含む」性質を持つことが多く、銀行や取引先が長期契約で利用する場面が少なくありません。例えば、企業同士の取引で「この企業が借金をするたび私が保証します」といった形で契約されると、保証人は新しい借入が生じるたびに責任を負う可能性があります。これに対して特定債務保証は、契約書に明確に書かれた一つの借入金や特定の契約だけを保証対象にします。これにより、将来の別の債務には責任が及ばないケースが多く、リスクが分散されやすいのが特徴です。

契約書には必ず「根保証」か「特定債務保証」か、対象となる債務の範囲、保証期間、上限額、解除条件などが具体的に記載されます。見分け方の基本は、保証条項の文言と対象債務の範囲です。もし契約書に「無限責任」「期間の定めがない」「将来の全債務を含む」といった表現があれば、それは根保証の可能性が高いです。一方で「この借入金だけを保証する」「特定の契約番号に紐づく債務」といった表現がある場合は特定債務保証の可能性が高いと考えられます。

違いを分かりやすく整理するポイント

まず大切なポイントは3つです。第一に対象債務の範囲です。根保証は対象が広く、期間中に発生する全ての債務が対象となるのが一般的です。特定債務保証は契約で特定された債務のみ対象です。第二に責任の範囲です。根保証は上限が明記されていない限り、実質的に無制限の責任となるリスクがあります。特定債務保証は契約に定められた範囲内で責任が限定されます。第三に終了条件です。根保証は期間や条件次第で長期にわたり継続することがありますが、特定債務保証は特定の債務が完済されると基本的に終了します。これらを踏まえ、契約書の条項を丁寧に読み解くことが重要です。

<table>項目根保証特定債務保証対象となる債務主債務者の全ての債務を期間中に発生する限り保証するのが一般的契約で特定された一つまたは限定的な債務のみを保証責任の範囲原則として無制限、契約で上限が明記されていない場合は大きなリスク契約で定められた範囲と上限に限定終了・解除期間や条項によっては継続的な保証になることがある特定債務が完済される、契約が解除されると終了実務上の注意保証人は自分の財産を守るため、契約条項を細かく確認する必要がある契約書の範囲を明確にし、後から他の債務を含まないよう留意する

この表と本文を合わせて読むと、実際の保証契約でどのようなリスクがあるのかが見えやすくなります。特に根保証は長期にわたる可能性が高いので、借入先の選択や保証人の財産状況を踏まえた慎重な判断が求められます。もし自分が契約書のどの部分を見れば良いか分からない場合は、専門家に相談すると安心です。専門家は対象債務と期間、責任の範囲を分かりやすく整理してくれます。

最後に、読者のみなさんへ。契約書を読むときは、数字だけでなく“誰が何を保証するのか”を意識して読み進めましょう。複雑な表現や長い条項には、要点をメモする習慣をつけると良いです。保証の話は難しく感じても、基本の3点（対象債務・責任の範囲・終了条件）さえ押さえれば、リスクを大幅に減らすことができます。

ピックアップ解説

友達と雑談するような口調で、根保証という制度のリスクを深掘りしてみましょう。まず“この借り入れだけを守る”という契約は確かに安心材料に見えますが、実際には“将来起こり得る借入まで含む”可能性があるのが根保証の怖さです。私は、部活の仲間とお金の話をする時にも、まず対象となる借入を二つ三つ列挙してみることをおすすめします。次に、保証人の財産と返済能力を家族と共有すること。最後に契約書の条項を読み、分からない部分は専門家に相談するのがベストです。結論としては、根保証はリスクが大きい分、透明性のある情報と事前の準備があれば、後悔の少ない選択をすることができます。

---