年収と総所得金額の違いを徹底解説！中学生にもわかるお金の仕組み

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年収と総所得金額の基本的な違い

年収とは、1年間にあなたが手にするお金の総額のことを日常的に指す言葉です。給与やボーナスだけでなく副業（関連記事：在宅で副業！おすすめ3選！【初心者向け】）の収入や手当も含むことがあります。多くの場面で「年収」は税金を計算する前の金額というよりは家計の目安として使われます。たとえば友だちが話す年収の額と、実際に手に入る手取り額は同じとは限りません。なぜなら社会保険料や所得税などが引かれる前の“総額”だからです。年収の考え方をしっかり理解しておくと、将来の貯蓄計画やライフイベントの資金計画を立てやすくなります。ここで重要なのは年収は税金の計算にそのまま使われる値ではないという点と、年収が上がっても手取りがどれだけ増えるかは別問題だという点です。

この違いを押さえておくと、給料の話を聞くときに混乱せずに済みます。

一方で総所得金額は税務上の概念であり、所得の各カテゴリーの金額を合計したものです。給与所得だけでなく事業所得や雑所得などすべての「所得の金額」を足し合わせ、それぞれの控除前の金額を基準にします。総所得金額が決まると、そこから基礎控除や社会保険料控除などの所得控除を引いて課税所得を出します。つまり税金がどのくらい発生するかを決める“土台”となる数字です。日常生活で使う年収と、税務の計算で使われる総所得金額は、それぞれ役割が違うことを意識してください。

この違いを正確に理解しておくと、税金の仕組みが少しずつ見えてきます。

<table><th>用語意味年収その年に得た総額の呼び方。給与やボーナスなどを含むが、税金や保険料は引かれる前の金額として語られることが多い。総所得金額所得の各カテゴリの金額を合計した数字。給与所得や事業所得などの所得の金額の合計で、税金の基礎となる。課税所得総所得金額から所得控除を引いた金額。ここが税金の計算対象となる金額。table>

年収の意味と計算のしかた

年収を実際に計算する時の基本は「総支給額」から始めることです。総支給額には基本給のほかに各種手当や賞与が含まれます。そこから社会保険料や所得税などの引かれる額を差し引くと、実際に受け取る金額が決まります。ここで重要なのは年収が高いほど必ずしも手取りが多いわけではないという点です。年収が増えても、税金や保険料の率が変わること、可処分所得がどのくらい増えるかはケースバイケースです。

例えば、月額の給与が30万円で年収が360万円、ボーナスが年間60万円、交通費などの別途支給が年間20万円の場合、総支給額は約440万円になります。そこから控除を引くと手取りはさらに減ります。数字を追いながら、どの部分が自分の手元に残るのかを考える練習をしておくと、将来の家計設計や進路選択にも役立ちます。

総所得金額の意味と税金の流れ

総所得金額は、所得の“土台”となる数字です。給与所得だけでなく事業所得や不動産所得、配当所得などすべての所得の金額を合計します。ここから所得控除 を引いて課税所得を出します。控除には基礎控除や社会保険料控除、配偶者控除、扶養控除などいろいろな種類があり、それぞれ適用の条件があります。課税所得が決まると、税率に応じて所得税が決まり、別に住民税も計算されます。

この流れをイメージすると、なぜ年収が高い人でも手取りが大きく変わるか、なぜ副業や副収入が税金に影響するかが分かってきます。

まとめると、年収は“お財布に入る総額”の目安、総所得金額は“税金の計算に使う基礎データ”ということです。

この違いを理解しておくと、就職や生活設計の際により現実的な判断ができるようになります。

ピックアップ解説

ねえ、年収と総所得金額の違いって、友達には難しく感じるかもしれないけれど、実はとても身近な話なんだ。年収はお財布に入る総額のイメージで、ボーナスも含むことが多い。でも税金や社会保険料を引かれる前の金額だから、実際に使えるお金はこれより少なくなる。総所得金額は税務の“土台”となる数字で、給与所得や事業所得などすべての所得の合計から作られる。これを知っていれば、将来の家計設計や進路選択にも役立つ。

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