ショッピングローンとリボ払いの違いを徹底解説！賢く選ぶための実例付きガイド

---

ショッピングローンとリボ払いの違いを徹底解説：誰が使うべきか、どう賢く使うか

日常の買い物で高価な商品を手に入れたいとき、迷うのが支払い方法です。とくに「ショッピングローン」と「リボ払い」は名前を聞く機会が多い一方で、実際にはどう違うのかをはっきり理解している人は少ないかもしれません。ここでは、中学生にも分かる言葉で基本を整理します。まず大事な点は二つの性格の違いです。ショッピングローンは一度契約を結ぶと、決まった期間で返済する仕組みで、月々の返済額がある程度固定されやすいのが特徴です。これにより、購入金額と返済期間が決まれば総支払額を予測しやすいというメリットがあります。対してリボ払いは、月々の返済額を一定にするのが目的で、返済の長さは契約次第です。長期化すると総支払額が大きくなるリスクが出てきます。そのため「今月はこのくらい返せばいいや」という感覚で使い続けると、いつの間にか元金が減りにくくなり、利息の総額が増えることがあります。

また、両者には適用対象の違いもあります。ショッピングローンは対象商品を取り扱う店舗やローン会社が設定する審査を経て利用します。商品によっては金利が低めに設定され、支払い回数も3回から60回程度と幅があります。リボ払いはクレジットカードの支払いの一部として組み込まれることが多く、口座の残高や利用額に応じて毎月の返済額を調整します。実際には、カード会社ごとにルールが異なるため、同じ「リボ払い」でも月の支払額や利息計算の方法が違うことを覚えておきましょう。さらに、「総支払額の見通し」が最初から立てられるかどうかが、選択の大きな分かれ目になります。

このページでは、違いを図と表で分かりやすく比較し、例を挙げて計算のコツを示します。次のセクションでは、実際の仕組みの差をもう少し詳しく見ていきます。

仕組みの違いを詳しく知る

ショッピングローンは、借入金額に対して金利が設定され、返済期間と月々の返済額が確定します。たとえば商品を20万円で購入し、金利を年率5%で36回払いにすると、月々の返済額はおよそ5,900円前後になります。実際の返済計画は契約条件によって異なりますが、総支払額は元金と利息の合計になるため、期間が長くなるほど利息の割合が増えます。リボ払いは、月々の支払い額をいくらに設定してもよく、利用額に応じて利息が変動します。例えば10万円をリボ払いで月々1万円返済と設定した場合、返済は早く進むように見えますが、利息の計算方法によっては総額が大きくなることがあります。重要なのは「この返済で何年かかるのか」「総支払額はいくらになるのか」を把握することです。

この先は、実際の費用を比較するポイントと具体的な例を表で示します。

実際の費用を比較するポイントと具体例

実際の費用を比較するには、まず「実質年利」の差だけを見てはいけません。リボ払いは残高が増えると利息も増え、長く払い続けるほど総額が大きくなります。逆にショッピングローンは期間が短いほど利息の総額が小さくなる傾向があります。ここでは同じ商品を前提に、実質年利、月々の返済、総支払額を下の表で比べてみます。

項目	リボ払い	ショッピングローン
実質年利の目安	約12%〜18%	約3%〜9%
月々の返済安定性	高い	比較的安定して返済計画を立てやすい
総支払額の目安	長期間だと増えやすい	期間が短いほど低くなる傾向
返済期間の目安	長くなることが多い	数ヶ月〜数年の設定が一般的

この表を活用することで、実際にどちらが自分の家計に適しているかを判断しやすくなります。最後に、実際の選択のコツとしては「自分の支払い能力」と「返済計画の現実性」を最優先にすることです。高い利息を避けるためにも、月々の返済額が自分の生活費を逼迫しない範囲にあるかをしっかり確認しましょう。

ピックアップ解説

リボ払いについての雑談スタイルの小ネタです。友達と話していて、リボ払いが“月々の支払いを楽に感じさせる反面、実は返済期間が長くなりやすく総支払額が増えるリスクがある”という現実に気づく場面を描いています。月々の額だけを見て安易に選ぶと、気づかぬうちに家計を圧迫することがあるので、具体的な返済期間と総額を数字で確認することの大切さを伝えています。

---